Кредит для бизнеса с нуля. ТОП 5 банков готовых предоставить кредит.

Создать своё дело и постепенно развивать его можно лишь при наличии немалых средств. Большинство предпринимателей не всегда имеют достаточное количество финансов и довольствуются тем, что есть.

Это решение может быть не самым верным и в итоге потянет ко дну все старания. Исправить положение может кредит под бизнес с нуля.

Как подготовиться к походу в банк?

Путь к кредиту начинается задолго до момента, когда человек открывает дверь отделения банка. До этого нужно собраться с мыслями и подготовить следующее:

1. бизнес-план. Подробно описанный проект нужен для открытия любого бизнеса. На его основе потенциальный инвестор сможет составить полную картину задуманного действия и решит, будет ли он вкладывать собственные средства в данный проект. В бизнес-план нужно включить расчёт бухгалтерского характера, обозрение рынка и прямых конкурентов, планирование рабочего процесса и график, по которому кредит будет погашен;
2. залог. Некоторые теоретики считают, что деньги в кредит предприниматель может получить и без залога, предоставив только внушающий доверие бизнес-проект. Но в жизни банки всегда относятся с осторожностью к ИП, у которых отсутствует недвижимость, авто, иные ценности. Да и сам предприниматель должен понимать, что заём нужно будет погашать и переплачивать значительную сумму. Поэтому до похода в банк нужно запастись имуществом (машиной, квартирой, ценными бумагами или акциями);
3. нужно быть ИП или ООО. Чтобы получить бизнес-кредит, понадобится документальное подтверждение того, что потенциальный клиент уже состоит на учёте в налоговой инспекции как предприниматель;
4. выбор банка. Тщательный его выбор требует изучения ряда банков, действующих тарифных планов и отзывов.

По окончанию подготовки можно подавать заявление на выдачу кредитных средств. Сегодня это возможно и при личном посещении банковского отделения, и онлайн.

Перечень требований банка относительно заёмщика

Для каждого банка разработаны собственные стандарты и требования, о них известно только сотрудникам.

Существуют и ряд общих критериев для всех кредитных организаций в России, позволяющий клиентам получить кредит в банке под бизнес:

• действующее гражданство РФ;
• возраст заёмщика в рамках 23-65 лет;
• длительность ведения бизнеса – от 1 года.

Последний критерий не значит, что начинающему бизнесмену откажут в кредите. Его возможно получить, воспользовавшись одной из действующих государственных программ поддержки.

Очень важно получить кредит в момент, когда бизнес только начинает развиваться, так как в России программы поддержки всегда разрабатываются для конкретных нужд с максимальным учётом потребностей того, кто ей воспользуется.

Поэтому и у кредитования стартапа в малом бизнесе есть несколько отличительных черт:

1. размер займа превышает сумму потребительского кредита;
2. все средства будут перечислены на предпринимательский РС;
3. размер процентной ставки увеличен;
4. необходимо иметь залоговое имущество и поручителя;
5. банк потребует застраховать свою жизнь и залоговое имущество.

Условия Альфа-Банка

Данный банк достаточно сильно ориентирован на клиентов, поддерживает активное сотрудничество с Корпорацией МСП и предоставляет кредиты под бизнес для ИП. У него есть 2 программы для молодых ИП:

• Программа Партнёр. Можно занять 300 тыс. – 6 млн. руб. на 13-36 мес. с процентной ставкой 16.5-17.5%.
• Программа Овердрафт. Банк предоставить от 500 тыс. до 6 млн. руб. на текущие предпринимательские расходы на 12 мес. Ставка будет колебаться от 13 до 18%. При этом залог не понадобится, в отличие от поручителя. Открыть Овердрафт можно с единовременной комиссией, равной 1%.

Кредит малым предприятиям по программе Партнёр предоставит, если предпринимательская деятельность ведётся уже 1 год, ИП имеет 2 наёмных работника.

Кроме того, кредит на бизнес с нуля не одобрят, в случае, когда:

1. ИП занимается продажей финансовых, риэлтерских услуг,
2. работает в горнодобывающей промышленности, игровом бизнесе, торгует алкоголем или является представителем агросектора.

Условия Россельхозбанка

Данный банк финансирует предприятия, каким-либо образом связанные с пищевым производством или ведением сельского хозяйства. Есть также 2 предложения:

1. Тариф Оптимальный. Заём без цели можно оформить в размере 100 тыс. – 1 млн. руб. на 60 мес. Потребуется залоговая техника, недвижимость, транспорт или спецтехника. Отсрочек для уплат долгов нет.
2. Тариф Быстрое решение. Можно получить от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок до 1 года. Цель – на использование в качестве оплаты за аренду, для обновления материально-технической базы. Залог обязателен. Процентная ставка будет зависеть от размера заёмной суммы и срока выплаты долга индивидуально для каждого клиента.

Документы для кредита под открытие бизнеса требуются минимальные: сведения о доходах бизнесмена, его паспортные данные и ИНН, а также бизнес-план.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка 4 программы кредитов под открытие бизнеса:

• Доверие. До 3 млн. руб. выдадут на срок до 36 мес. под 16.5-18.5% без залогов и поручителей.
• Экспресс-овердрафт. Максимальная сумма займа – 2 млн. руб. под 15.5% годовых на срок не более, чем 24 мес.
• Бизнес-оборот и Бизнес-инвест. Две крайне схожие целевые программы со ставкой 11.8% годовых. Максимальной планки на сумму нет – можно взять сколько угодно денег, если клиент сможет подтвердить свою платёжеспособность их вернуть и тем, какова стоимость обеспечивающего имущества.

В Сбербанке очень популярны целевые кредиты для предпринимателей малого и среднего бизнеса, финансовый потенциал которых направлен исключительно на покупку оборудования для работы предприятия:

1. Бизнес-актив. Можно получить от 150 тыс. руб. на 7 лет со ставкой 12.2%.
2. Бизнес-инвест. Можно занять у банка от 150 тыс. руб. на срок до 10 лет под 11.8%.

Условия Тинькофф-Банка

Все операции до единой будут произведены в дистанционном порядке, клиент не будет тратить время на очереди, поход в офис.

Ему предоставят удобные методы для расчёта на базе электронного личного кабинета, мобильно и интернет-банкинга. Итак, можно оформить до 3 млн. руб. на 1 год с минимальной ставкой 14%.

Наиболее точные сведения всегда можно уточнить по телефону горячей линии 8-800-755-11-10 либо в чате с Тинькофф. Если предприниматель уже является клиентом Тинькофф-Банка, он может получить консультацию у своего менеджера.

В качестве обеспечения Тинькофф признаёт следующее имущество:

• недвижимость;
• автомобили;
• рабочее оборудование;
• специализированную технику;
• поручительство гарантийного фонда.

Разумеется, чем надёжнее залоговая часть, тем более выгодными будут условия кредитования. Список необходимых для этого документов банк запрашивает в индивидуальном порядке.

Подача заявки на кредит под покупку бизнеса в данном банке возможна от любого юридического лица. Процедура:

1. для начала предприниматель рассчитывает, сколько ему потребуется средств;
2. звонит оператору колл-центра и оставляет заявку, которая будет передана непосредственно в банк для рассмотрения;
3. о решении сотрудник банка известит потенциального клиента по телефону;
4. в процессе разговора с менеджером определяют подробности оформления, получения суммы и все необходимые документы.

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк может предложить предпринимателям кредит и кредитку с лимитом до 500 тыс. руб.

Здесь можно получить кредит на бизнес с нуля по нескольким направлениям. Итак, банк предоставит примерно такой кредит:

• в размере от 200 тыс. до 1 млн. руб.;
• на 12, 24, 36 и 60 мес.;
• ставка будет колебаться от 18.9% (если будет использовано не меньше 80% суммы) до 22.9%.

В данном банке кредит выдадут на ведение бизнеса с нуля, если заёмщик гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет и имеет постоянную регистрацию. При передаче банку сведений о размере официального дохода, ставку понизят на 0.5%.

У Совкомбанка есть услуга Гарантированная ставка, применение которой подразумевает перерасчёт процентной ставки по окончанию выплат по 14.9%, разницу вернут на счёт заёмщика.

Для пользования этой услугой необходимо:

1. заплатить за услугу 3.9% общей ссуды;
2. передать банку информацию о доходах;
3. заключить договор о коллективной финансовой защите;
4. своевременно вносить оплату по кредиту.

Кредитование с имущественным обеспечением в Совкомбанке. Параметры:

• сумма от 200 тыс. руб. (от 10% стоимости залога) до 30 млн. руб.;
• срок: 36, 60 и 120 мес.;
• ставка от 20.4%, но, если присоединиться к коллективной страховке, она опустится до 18.9%;
• стоимость полиса – 2-.9.9% суммы займа в первый год, 1.5% в последующие;
• созаёмщик будет привлечён в случае, когда имущество принадлежит не одному предпринимателю;
• поручительство назначается банком индивидуально.

Документы для кредита в Совкомбанке

Чтобы получить ссуду в Совкомбанке, нужно предоставить:

1. паспорт РФ;
2. СНИЛС;
3. подтверждение размеров прибыли: НДФЛ-3, декларация по единому налогу (упрощёнка), выписка с РС.

Для недвижимости понадобится пакет документов:

• подтверждение права владения,
• свидетельство о регистрации,
• данные о количестве прописанных жильцов.

Второй супруг должен предоставить заверенное нотариусом согласие на оформление недвижимости в качестве залога.

Какие банку нужны гарантии от заемщика?

Для получения в банке средства на стартап сотрудник банка спросит о наличии гарантий. В том числе:

1. положительная кредитная история. При наличии неоплаченных кредитов и просроченных платежей шансы резко уменьшаются;
2. наличие залогового имущества. О нём всегда думают до похода в банковское учреждение, и нужно предоставить его по первому требованию сотрудников;
3. бизнес-план, показывающий стабильный прирост дохода;
4. параллельный подход. При условии, когда ИП занят стабильным делом или имеет иной доход, не находящийся в зависимости от нового дела, его шансы на погашение в будущем займа увеличиваются. Подтвердить доход нужно будет справкой 2-НДФЛ;
5. поручитель;
6. размер стартового капитала примерно равен 25-30% от суммы необходимого займа.
7. франшиза. Охотнее в банке предоставят деньги для открытия филиала бренда, нежели на новый бизнес.